セミナー実績・メディア出演一覧

人生１００年時代のお金の新常識セミナー開催しました！

今回は、みなさんが子供のころから絶対使ったことがある〇〇の組合さんのセミナーでした(^^♪

会社終わりのお疲れの中、熱心に聞いていただいたような気がします。オンラインではこの感触がわからないのですが、リアルセミナーは反応がお顔の表情でわかりやすいため、私も安心感があります。参加者の年代は２０代～６０代、と幅広い年齢・・・・本当は３０代とか５０代と年代が決まっているだけでも、的をしぼって話すことができますので講師としては、助かるのですが、こういった研修セミナーは、１年に１回～２回、まだまだ金銭教育セミナーの機会は少ないです。

セミナーの概要

今回のセミナーは、「人生100年時代」における資産形成と運用の重要性をテーマに、内容は、インフレと円安の時代における資産の守り方・増やし方、老後資金の準備、そして新しい金融商品や投資戦略について具体的な事例を交えながら解説しました。

特に強調したのは、以下の3つのポイントです。

1. 長く働く：人生100年時代では、定年後も長く働くことが資産寿命を延ばす一つの方法です。これにより、収入源を確保し続けることができ、老後の生活費を賄うことが可能になります。また、社会とのつながりを持ち続けることで、精神的にも健康でいられる利点があります。
2. 年金を増やす：年金は老後の重要な収入源です。セミナーでは、公的年金の受給額を増やすための具体的な方法や、企業年金や個人年金の活用法について詳しく説明しました。特に、公的年金の繰り下げや追加の掛け金（iDeCo・DC・積立NISA）を通じて、年金額を増やす戦略を紹介しました。
3. 若い時からコツコツ運用：資産運用は若いうちから始めることが鍵です。時間を味方に付け、複利の効果を最大限に活用することで、退職金以外の余裕資金を作り出すことができます。セミナーでは、投資信託や株式、NISAなどの具体的な投資商品w活用して、１００歳まで預金寿命が長持ちする戦略をお伝えしました

参加者の反応

セミナー終了後、多くの参加者から感想をいただきました。 その中でも特に印象的だったのは、「分かりやすかった」「もっと詳しく聞きたい」という声が多かったことです。 以下に、参加者の具体的な感想をいくつか紹介します。

• 40代女性：「初めて老後資金や介護について真剣に考える機会を得ました。具体的な数字や事例があって、とても理解しやすかったです。」
• 60代男性：「これからの人生を見据えたお金の話が聞けて、非常に有意義でした。多くの人に聞いてほしい内容だと思います。」
• 30代夫婦：「子供の将来のために、どのように資産を形成していくべきか？NISA口座を開設したものの先に進まず、だれに相談していいかわからないまま時間だけがどんどん過ぎていき焦っていました。」
• 60代女性：相続や遺言などもっと早い段階から考えて行動しないといけないことが良くわかりました。特に認知症対策をしている人とそうでない人では雲泥の差。早く聞いておいてよかったです

セミナーの意義

人生100年時代において、資産運用や老後資金の準備はますます重要性を増しています。しかし、多くの人が具体的な方法や計画を立てることに不安を感じています。そこで、私たちのセミナーは、その不安を解消し、具体的な行動計画を立てる手助けをすることを目的としています。

特に、長く働くことでの収入確保、年金を増やすための具体策、そして若い時からの資産運用の重要性を参加者に強く訴えました。これにより、参加者自身が自らの将来に対して具体的なビジョンを持ち、行動を起こすきっかけとなることを期待しています。

今回のセミナーの成功を踏まえ、会社社長、会社の人事・総務の担当者の方々にもぜひご検討いただきたい提案があります。それは、地域や年代に応じたセミナーの定期的な開催と、オンラインプラットフォームを活用した情報提供の強化です。

具体的には、以下の取り組みを提案します。

1. テーマ別セミナーの開催：たとえが、新ＮＩＳＡの制度をより詳しく知りたいなど明確なニーズがありましたら、そのテーマに応じたセミナーを定期的に開催し、金融リテラシー向上を図ります。
2. 年代別プログラムの開発：異なる年代に応じたカスタマイズされたプログラムを提供し、ライフステージに応じた資産形成・運用の方法を具体的にお伝えします。
3. オンライン教育の強化：ウェビナーやオンラインコースを通じて、いつでもどこでも学べる環境を整備し、金融教育の普及を図ります。特に、全国に営業拠点が散らばっている場合に、1か所での集合研修は物理的に難しいです。オンラインセミナーでしたら、その問題はなくなります。私はオンラインも得意ですので、オンライン研修もぜひご検討ください

最後に

今回のセミナーは、多くの方々にとって有益な情報を提供できたことに感謝しております。これからも、皆様の金融リテラシー向上のために、質の高いセミナーや情報提供を続けていきたいと考えています。経営者の皆様、企業の担当者の皆様にも、ぜひ私の取り組みにご注目いただき、一緒に金融教育の普及に努めていただければ幸いです。

セミナーの様子

私は認定ファイナンシャルプランナー（CFP）でありますが、「100歳時代の人生コンサルタント」としても活動しております。2024年3月8日に大阪ドーンセンターで「人生100年時代のお金の新常識」というテーマで講演をさせていただきました。

このセミナーは、大阪に所在する企業の人事・総務部門の方々約100名を対象に90分間行われました。

本セミナーの主旨は、長寿社会を生き抜くためのお金の知識を提供し、従業員の方々の将来に対する不安を解消することです。これにより、従業員のエンゲージメントの向上を図ることが可能です。

私の講演では、資産形成や適切な金融計画の立て方、将来への備えといったテーマを取り上げ、具体的な戦略と解決策を提案しました。

参加者からのフィードバックは非常に好評で、多くの方が社内での検討を希望されるほどでした。「ビジネスケアラーの介護離職問題、介護のお金について準備しなければならないことがよくわかった」「女性が長生きすることと認知症も問題がよくりかいできた」「DCや新NISAなども勉強会を開催したほうが良いと思った」などなど。

このような講演内容は、経営者さま、従業員さの双方にとって非常に有益であり、企業の人事戦略にも大きく貢献する内容となっています。

私たちの生活において、お金の知識は必要不可欠です。特に企業が従業員の福利厚生として金融教育を提供することは、働く人々の生活の質を向上させ、企業全体の生産性の向上にも繋がります。ですが、それをわかりやすく、たのしくお伝えするのが、私の役目だと思っております。

楽しく、そしてわかりやすく、なるほど～と理解いただくための様々なコンテンツと現実にあった身近なお話をちりばめて、あっという間の９０分でした！もっと聞きたい！と思っていただけるのが得意です。

もし、このようなセミナーを検討されている場合は、ぜひ私に直接お問い合わせください。共に従業員の方々の豊かな未来を築いていきましょう。

７月に、実施されました「後悔しない住宅購入術」が無事終了し、その内容について少し触れたいと思います。このフォーラムは国土交通省、大阪府、高槻市が後援となり、「人・家・街安全支援機構」（LSO）様が主催で開催されました。

新築戸建て、マンションは価格が高騰中，手が出にくい金額となっています。新築もよいですが、視点を変えて、中古住宅をリノベーションし、住宅価格を抑えるのも一つの手ですね。

今回は、短い時間でしたが、主にライフプランと住宅ローン金利の選択について、お話させていただきました。セミナーの要点を簡単にお話させていただきます

自分にあった住宅ローンの選択

住宅を購入する際、まずどのような行動をされるでしょう？最初に資金計画を立てるのが「理想」ですが、多くの場合、ポストに入っている「チラシ」を手に取り近所だから物見遊山で、売り物件を見学することはないでしょうか？

あるいは、住宅展示場にでかけ、イベントに参加してなんとなく「こんな家がいいなぁ」とイメージされることから、スタートしていないでしょうか？

軽い気持ちから、見学してきた理想の住まいが、だんだん現実味を増し、「こんな家に住みたい！」から「この家に本当に住むことができる？」そして購入決断。そしてそのあと待っているのが、「資金計画」

住宅資金計画とは、頭金をどれだけ入れて、どのぐらいの借入金にして、その住宅ローンはどのようなローンを選択するのか？

　そこで初めて、変動金利とは？固定金利とは？元利均等返済とは？元金均等返済とは？繰り上げ返済とは？団体信用生命保険とは？など知ることになります。

住宅ローンは、どのように選べばいい？

このグラフをご覧いただくとわかりますように、変動金利は１９９０年には、１年で２％も金利が上昇しました。変動金利8.5％は、さすがに無いと思いますが、もしも今の金利から２％上昇した場合、いくら返済が増えてしまうのか？はシミュレーションする必要がありますね。

もしも、５年後に２％上昇したら？

住宅ローンが、仮に５年後に、２％上昇した場合、変動金利は0.475％⇒2.475％、返済金額は90,468円から、119,521円になるわけです。変動金利の中でもこのように、ダイレクトに上昇する場合もあれば、

「5年ルール」・・・返済金額は5年経過後に変更する

「125％ルール」・・・返済金額は上昇前の125％超えない

といったルールが適用される変動金利もあります。5年ルールや125％ルールが適用された場合でも、金利上昇した場合には、元金が金利上昇前と同様な金額で返済できているわけではありませんので、返済金額が当面変わらないからといっても、安心してはいけません。元金が減ってはじめて、返済金額は減ります。

特に「元利均等返済」では、当面は利息に返済は回っていますので、借入当初より、早い段階で金利上昇となった場合、毎月の支払が、５年ルールや、１２５％ルールで変化したいないものの、元金の返済が進んでいないため、注意が必要です。

自分に合った住宅ローンの選択方法は？

長いデフレが続き、多くの方が変動金利を選ばれています。「変動金利は、金利上昇するかもしれないけれど、当面はまだ上昇しないだろう」「日本政府は莫大な赤字国債を抱えているので、もしも上昇したら返済できないでしょう？」「銀行マンですら変動金利です。だから安心していいのではないでしょうか？」といった言葉だけで、「変動金利」にしてませんか？

「変動金利」がNGではなく、もしも金利上昇して、返済金額が増えた場合、ご自分の家計でその金額を吸収できるか？その負担を受け入れられることができるのか？また、金利上昇時には、繰り上げ返済をすればよいとしても、いくら返済しないといけないとか？その際、教育資金や老後資金の資産形成に影響がないのか？など具体的なシミュレーションをしておくと安心でしょう。

先日、企業さま研修にて、ライフプラン＆マネーのお話をさせていただきました。

雑誌、テレビ、ＳＮＳでも話題の来年から始まる「新NISA」・・・もちろん日本国民全員が興味をお持ちの事だと思います。少子高齢化で公的年金不安に加え、最近の物価高、円安、インフレに、生活のしづらさ、将来の見通しの不安に、資産形成をやったことのない２０代は当然の事ですが、４０代、５０代の方もいまからやっても（新ＮＩＳＡなど）間に合いますか？とおっしゃいますが、私の答えは「はい、もちろん！」

でもなんとなく・・・・でスタートしますと、みなさん、投資ではなく、投機になってしまいますので、「資産運用～資産形成、そして資産寿命の延ばし方」まで、基本をしっかりお話させていただきました！

セミナー参加者さまのご感想

〇老後資金の作り方について詳しく聞いてみたいです

〇印象に残った点は、①人生の三大資金のお金の貯め方　②マイホームを早く買うためのお金の貯め方③人生設計の大切さ④教育資金は１０歳まで貯める⑤年金受給時期を遅らせると年金金額は増えるなどです

〇大変参考になりました。個別相談で年金についてお聞きしたいです、よろしくお願いいたします

〇本日は、ありがとうございました！マイホームの購入検討、子供の教育資金など不安あり相談お願いします

〇ライフプランの相談をお願いしたいです

〇NISA、イデコをやるかどうか悩んでいます。教育、老後、介護の資金計画について見直しをしたいです

〇iDeCo、DCについて改めて考え直したいと思いました、２０代でお金の貯め方を知りたいです。

〇家の購入についてお聞きしたいです。ｉＤｅＣｏ、ＤＣについても詳細に教えてほしいです。とても有意義で勉強になりました。

〇老後資金として個人年金をしていますが、それで足りるかどうか心配ですＮＩＳＡ等についても詳しく知りたいです。

〇家計の見直し、老後資金の準備についてさらに詳しく聞きたいです

〇新ＮＩＳＡ，積立ＮＩＳＡ，ｉＤｅＣｏ非課税満額している場合の、余剰資金について資産形成の仕方について、適切な保険加入について知りたいです。

＜山下ＦＰよりひとこと＞

ライフプラン講座では、参加していただいたどなたにも参考になるよう共通のお話になりますが、絶対おさえておきたいポイントをしっかりお伝えしました。質問や相談は個別にお受けしています。毎回皆様の感想や参考になった点を書いていただき、次回にアップグレードしています。気がつくと２２年「お金の先生」をやらせていただいております。ライブセミナーは、緊張しますが、わたくしにとって、たのしいお仕事の一つです。ありがとうございます。

資産形成時期・・・・・一日でもはやいスタートがカギなのですが

投資をスタートするとき、まずだれにアドバイスをうけるか？相談するか？がとても大事です。

たとえば、おなかの調子が悪いとき、「ああ、風邪からくる下痢・・・・薬を飲めばだいじょうぶ」と思い、お医者さんに行かずに、ドラッグストアで整腸剤を購入したとします。これは、自身が「自分の体調」を経験則でどうしたら治るか？理解しているから「自信をもって行動」できるわけです。

ですが、やったことがない「投資」に関しては、「よく勉強しないとだめだ。」「勉強する時間がない」「どんな商品を買ったらいいかわからない」「もしも損をしたらどうしよう」「投資はコワイ、危険」など未知のものに対し「恐怖」すら覚えなかなか最初の一歩が踏み出せないまま、時間だけが経過してしまいます。知らないもの、よくわからないものは、どうすればいいか？わからないので、行動できません。ましてお金のことになると、なおさらです。

これが、多くの日本人にあてはまります。日本人は投資の勉強をしてきませんでした。ようやく、高校の授業、「家庭科」でスタートしたばかりです。結論からいいますと、「資産運用は一日でも早く」です。１か月１万円、投資をスタートした方と、遅れて20年後に、投資をスタートした方では、６５歳になった時には、なんと２７７１万円（期待リターン７％として）もの「差」がついてしまいます。どんな商品を選んでいるか？最初は関係ないです。まずは、「積立投資」をしていることが重要なのです。

資産運用時期・・・・一喜一憂してはいけないのですが

ようやくスタートした投資ですが、スマホで毎日、見つめている方がいます。増えた、減ったは、毎日のことで、反応しないことです。最近はスマホでいつでも、運用成績が見れるようで、為替、金利、政治、経済データ、企業情報、天災、有力人物の発言や行動、様々な要因で動く株価に、「一喜一憂」されますが、これが「資産運用の落とし穴」です。相場が下がるとご自身の資産金額も下がりますが、１０％も下がると不安になって売却してしまいます。また１０％上昇しますと、「利益確定」したくなり（せっかく上がったのに、ここで、また下がると損をするから）売却してしまいます。

投資戦略もなく、なんのために資産運用をやるのか？がわからないままに、投資をするとおおむねこうなります。いつまでどのようなスタイルで運用し続けるのか？は重要で、ライフプランや望む老後の生活や背景も違うため、これもまたお一人お一人オーダーメイドになります。

資産寿命の延ばす・・・・１００歳になっても減らない資産

歩んできた人生も、人それぞれ、退職までに、後期高齢までに積み上げてきた資産もそれぞれですが、共通してみなさんが、口をそろえておっしゃることは、「長生きしずぎて、お金が足らなくなったらどうしょう」です。また「病気や介護、認知症になったらどうしよう」です。確かに自分の場合に置き換えて考えてみると共感できます。「先々のことを心配しても仕方がない」とは思いますが、それでも自分なりに「安心できる着地点」や「子供たちに迷惑をかけない工夫と知恵のマネープラン」は手に入れておきたいと思います。家計はいくらかかり、収入はいくらで、病気や介護のお金、家の修繕費やリフォーム、墓じまいや家財道具の整理や終の棲家（認知症などで一人で生活できなくなった場合の住まい）ひとつひとつ積み上げていく必要があります。そして積み上げた資産の目減りがないよう、インフレや物価にも負けない運用をする必要があります。

このように、一口に「資産運用」といいましても、流れがあるわけで、気を付けなければならない点がたくさんあります。企業研修にて、すべてを伝えきれたわけではないですが、考え行動していただくきっかけとなればと思い、精一杯、お話させていただきました。ありがとうございます

8月6日（土曜日）1回目10時～　　2回目　14時～　＠三宮研修センターにて

※①、②と同じ内容です。

物価高騰に負けないお金の増やし方・守り方セミナー　講師として登壇します！

賃金は過去25年、上昇していないのに、物価は円高・原油高の影響を受け、物価は上昇しています。

手取りは増えないのに、生活費が上昇する・・・しんどいですよね？

預金金利は低金利、100万円の現金は、２％物価上昇していれば、

122万円でなければ同じ価値ではないです。

しかしながら、今100万円の定期預金では、0.002％　1年で20円、10年で200円しかふえない。

22万円になってなければならないのに、200円しかふえていない・・・・これが最大の問題です。

資産運用が苦手、できたらやりたくない・・・とさけていると、老後が大変です。

なぜならば、老後は公的年金と、いままで働いたお金を取り崩して生活します。

物価が上昇し、仮に円だけに資産を預けていれば、今回のような状況では、お金の価値が減ってしまいます。

今回は90分という短い時間のお話になりますが、大切なポイントをお伝えしますので、お近くの方は

ぜひご参加くださいね！

詳しくは、こちら

働く女性のライフプランセミナー無事終了！

大企業・労働組合さま主催・「働く女性のためのマネーセミナー」無事終了いたしました！

コロナでリアル開催がずっとできなくて、2年ぶりの開催だそうです。お仕事でお疲れだと思いますが、

明るい笑顔で最後までしっかり聞いてくださいました。ありがとうございました！

お話する内容はご要望をしっかりヒアリングしましたところ・・・

今話題の資産形成、老後資金について、住宅購入について、教育資金について、家計のやりくりなど知りたいことは、広範囲。

マネーのホームドクター、ファイナンシャルプランナーの仕事冥利に尽きます。

世界経済はいつ復活するのか？日本経済はどうなるのか？コロナが収まったら、景気はよくなるのか？このまま円安が進行したら・・・・というお話も大切ですが、私がみなさんにお伝えしないといけないのは、足元の生活経済だと思います。

公的年金改正やiDeCo、DCの制度の活用、会社員さんの節税やメリットなどを理解いただき、実生活にどう生かすのか？ここをしっかり伝えねば・・・と思います。

90分では伝えられないもどかしさも・・・・

時間は有限！興味あることや、お金の知識も年齢も、既婚、未婚、子供の有無も、それぞれバラバラなのが、会社で開催するマネーセミナー。聞きたいことをスライドに盛り込んでその会社さんでのオリジナルのセミナーにいたします。

ただ、一歩踏み込んでもっとお話しできれば・・・というもどかしさもあります。

一番怖いのは、「誤解して認識してしまうこと」わかりやすい言葉で、たとえ話で、すっと頭に入る、記憶に残るようにお話をします。ときには、一人漫才をすることも・・・

受けているかどうか？疑問なところもありますが、「なるほど・・・」と理解していただければと思います。

無事終了して頂いたアンケートは「通知表」

いままで何度もセミナーをしていますが、アンケートを拝見するときは「ドキドキ」します。

参加された方が、たくさんコメントを書いていただき、大変うれしく、お話が伝わったようでよかったと安堵しました。

内容が難しくなかったか？

わかりやすかったか？

ご自身のライフプランに活かせることができる参考になったセミナーだったか？

お世辞でないか？帰りの電車の中で、何度も読み返しました。

気が付くとこのようなことを20年！まだまだ勉強です。

アンケートです。