住宅ローンの金利の基本タイプは、次の３種類があります。

 

 

①  期間固定金利型

・・借り入れた時の金利が返済終了時まで同じ

 


②変動金利型

・・金利情勢に合わせて返済中に金利が半年ごとに変動

 

 
③  定金利期間選択型

 

・・５年・１０年などの期間限定で金利を固定し、

期間終了後は改めて金利方式を選択

 

 

 

① 全期間固定金利型は、

 

全返済期間の適用金利が

融資実行の際に決まるので、

総返済金額がいくらになるかが

その時点で確定します。

 

 

このため返済計画が立てやすく、

長期にわたって返済する場合にも

金利上昇リスクがありません。

 

 
一方、高金利の局面で借りると、

その後金利が下がっても

その恩恵を受けられず

不利になるほか、
他の金利タイプより金利が高い
というデメリットがあります。

 

②  変動金利は

 

金利情勢に応じて半年ごとに
金利が見直され、
５年ごとに返済
額が変わります。

 

なので当然

 

金利が上昇すれば、
半年ごとに毎月の返済額も
増えますが、

 

それでは、
急激な増加は家計
を圧迫します。

 

そこで、
「５年間は返済額が変わらない」という
「５年ルール」が設けられているのです。

※5年ルールのない変動金利もあります。

 

 

金利が上昇すれば、
トータルの返済金額が増加します。

 

金利変動のリスクにさらされ、
総返済額の予測がつかないのがデメリットですが

現在のところ、
金利は銀行の優遇もあって
固定金利より低くなっています。

 

③ 固定金利期間選択型は、

 

選んだ期間について金利が

固定であるため、

期間限定ではあるものの、

その間は金利上昇リスクがありません。

期間限定の「固定金利」ですね。

 


次回は、どの金利方式を選ぶのかについて、お話しします。

 

 

 

詳細は、拙著「公務員のためのお金の教科書」（翔泳社）をご覧下さい。