西宮・大阪のお金の先生【山下FP企画】
ご自身に万が一のことがあったとき、ご家族はどこにどんな資産があり、何をどう動かせばよいか、すぐに分かる状態になっているでしょうか。
医師（開業医・勤務医）や会社経営者の方は、一般のご家庭に比べて、資産の構造やお金の管理が複雑になりやすい傾向があります。個人口座、法人資金、証券口座、各種保険、不動産、借入、さらには税務や相続に関わる情報まで、全体像がバラバラに分散していることも少なくありません。
だからこそ今本当に必要なのは、単に資産を増やすことだけではなく、万が一の時に使える形で、ご家族にも伝わるように「資産が整理されていること」です。
がん発覚で気づいた「お金がある安心」と「整理されている安心」の違い
先日、ある奥様から、非常に印象に残るメッセージをいただきました。
「主人が突然、がんと診断されました。 幸い治療は順調で、少しずつ仕事にも戻れそうですが、抗がん剤治療や入院で慌ただしい毎日が続きました。
そんな中、不思議なことに、お金のことだけは心配せずに済んだんです。 治療費はいくらかかるのか。どの口座から支払うのか。加入している保険は何か。必要な資金はどこにあるのか。 それらが事前に整理されていたおかげで、私は迷わず対応でき、主人の看病に集中することができました。
もし、お金のことが曖昧なままだったら、精神的な負担はもっと大きかったと思います。」
この言葉には、資産管理の本質が表れているように思います。 本当に大変な有事の際、家族を支えるのは、単に「お金がたくさんあること」そのものではありません。
大切なのは、「どこに、何が、どれだけあり、必要な時にどう使えるかが整理されていること」です。
なぜ医師・経営者の資産管理は複雑化し、家族を迷わせるのか
特に、日々多忙を極める医師の先生方や経営者の方は、資産形成が進むほど、お金の管理が複雑になります。会社の財産と個人の財産、オーナー経営者であればあるほど、財産管理と把握は重要です。
- 個人の預金口座
- 法人の預金・役員借入金
- 証券口座（株式・投資信託）
- 生命保険・法人保険（解約返戻金）
- 不動産（収益物件・自宅）
- ローンの借入・債務状況
- クレジットカード・各種IDやパスワード
- 顧問税理士や金融機関の担当者連絡先
こうした情報は、ご本人の中では「把握できているつもり」でも、いざという時にご家族がすぐ理解し、動かせる状態になっているとは限りません。（今回はご病気が回復されたため、不幸中の幸いでしたが、認知症となれば、深刻な問題になります。）
平時には問題にならなくても、ご病気、突然の入院、認知症などによる判断力の低下、そして相続や事業承継（医業承継）など、何かが起きた瞬間に、以下のような混乱が一気にご家族へ押し寄せます。
- 「どの口座から治療費や当面の生活費を出せばいいのか分からない」
- 「がん保険や医療保険の証券がどこにあるのか分からない」
- 「法人のお金と個人のお金の区別が見えない」
- 「手続きのために、まず誰（顧問税理士など）に連絡すればよいのか分からない」
実際、これまで多くの資産相談をお受けしてきて感じるのは、保有資産額が大きい方ほど、ある段階から「増やすこと」以上に「整理すること（見える化）」を強く重視されるようになるということです。
家族を守る「機能」として資産を働かせるための4つの条件
資産が単なる「通帳の数字」ではなく、万が一の時にご家族を守る「機能」として働くためには、以下の状態ができている必要があります。
- 最新の「財産目録（一覧）」が整っていること
- 加入中の保険の内容と「何のために使うか（目的）」が分かること
- 毎月の収支（どこから入って、どこへ出ていくか）が見える化されていること
- それをご本人以外の「ご家族が見ても一目で理解できる」こと
山下FP企画では、20年間で2,000世帯以上のお客様をサポートし、家計・保険・投資・不動産・相続まで、ライフプランに基づくマネープランをワンストップで支援してきた実績があります。
だからこそ私たちは、これからの時代に本当に必要なのは、目先のお金を増やすだけの相談ではなく、「お金をきれいに整理し、ご家族に本当の安心を残す仕組みをつくること」だと確信しています。
「資産はあるのに、有事に使える状態になっていない」 「情報はあるのに、ご家族が把握できていない」 「優秀な顧問税理士はいるのに、資産全体の最適化まで俯瞰して整理できていない」
もしひとつでも心当たりがあるなら、それは“資産があること”と“家族が安心できること”が、まだ一致していないサインかもしれません。
当社の「お金の健康診断プログラム」では、家計・保険・住宅・相続・資産運用・社会保険と税という「お金の6分野」を総合的に確認し、相談者ごとにオーダーメイドで資産の全体像を整理するサポートを行っています。
【初回無料】まずは資産の「健康診断」からはじめませんか？
もし今、以下のような不安や課題を少しでも感じておられるなら、今こそ一度、資産全体を“健康診断”するタイミングです。
- ご自身に何かあった時、ご家族が資産の全体像をすぐ把握できるか不安がある
- 個人資産と法人資産、保険、投資、不動産、相続の整理が十分か見直したい
- 顧問税理士や金融機関はいるが、資産全体の最適化（全体最適）の視点で確認したい
資産をさらに増やす前に、まず整える。それが、ご自身の安心だけでなく、遺される大切なご家族の生活を守ることにもつながります。
将来の不安を曖昧なままにせず、必要な時にいつでも動かせる資産の形へ整えておきたい方は、ぜひ詳細をご確認ください。初回は30分の無料Zoom相談説明会もご用意しております。
