山下FPブログ記事

2007.05.28 / ★過去ブログ

外貨建て資産の作り方・・・・商品選択のポイントその1

★過去ブログ
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FPが語る!ハッピー☆リタイアまであと7300日(20年)達成への道のり   第17号

<難しい言葉はありません。ズバリ、簡単かつ明瞭な言葉で本音トーク!
自分のリタイア後の人生をより豊かに、安心して過ごすには
少しばかりの知恵と行動力さえあれば、OKです。
7300日後があなたと私のゴールです。
自分自身が描く豊かな老後をめざしてともに、がんばりましょう!>

→☆ヤマシタFPプランニング

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〇 初めてこのメルマガをお読みになられる方へ

このメルマガは、今から約20年後に間違いなくやってくる老後の生活を豊かに送りたい
(ハッピー☆リタイアといいます)方のために
今から、なにを考えておくべきなのか、どうしたらよいのか、日々のFP業務を通して
ご紹介したいと思います。
 難しいことはありません。「なるほど・・・そうか!」と気づいていただき、
ゆっくりと行動していただければOKです。
(なにしろ20年という道のりです。たまには、道草もいたします。笑)
 ご相談のご依頼も気軽にお声をかけていただきFPを上手に利用していただければと思います。

☆ヤマシタFPプランニングのアドバイスポリシーはこちら!

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今回のテーマ

外貨建て資産の作り方・・・・商品選択のポイントその1

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こんにちは!メルマガ発行者のヤマシタです。



外貨を持つ・・・日本円での運用でだけではなく、外貨での資産運用をする必要性と
        そのリスク、注意点などはわかっていただけましたでしょうか?


???という方は、バッナンバーをご参照くださいね。



さて今回は、外貨資産をどの商品でつくればいいか?なんですけれども、

どうでしょう?外貨・・・というだけでも選択する商品はいろいろあります。



外貨預金・・・・・銀行等でおなじみですね。
         最近は、外貨預金をすることにより、その銀行のサービス(特典)
         を受けることが可能となってきました。

外貨建てMMF・・・証券会社での主力商品です。


投資信託・・・・世界各国の債券のファンド、
        グローバルソブリン債。こちらも証券会社や銀行でも販売され
        最大の売れ筋商品。

利付債・割引債・・・世界銀行,利率〇〇%・・・低金利の日本にくらべ、おお~すごい!
ゼロクーポン債   と思わず引き寄せられませんか?

 

保険会社も負けてはいません・・・・・

個人年金保険、終身保険、養老保険、がん保険、


最近流行の、FX(外国為替証拠金取引)の勢いもすごいですよね。



一口に、外貨資産を保有し、資産運用する・・・といってもこれほど多岐にわたり、
選択肢があるので、皆様迷うのは仕方ないと思います。


個別の商品の選択するにあたって、少し気になるお話したいと思います。



FX(外国為替証拠金取引)についてですが、

簡単に稼げる!など本やノウハウを語る資材をよく目にしますが、
初心者の方には、難しいと思います。

FX専門に何億かせいだ~という方も実在するでしょうが、
その何億円について脱税で摘発されたケースも最近よく聞きます。

意外と、FXは税金がかかるものです。

FXでもうけたお金は税金がかかる場合があります。

サラリーマンなど年収2000万円以下のかたで、FXでの利益が20万円以上の場合

所得金額(年収ー給与所得控除などそれぞれ控除金額を差し引き、最終的に税率をかける直前の所得)
に応じた税率をそのFXの利益にも課税するという具合です。


所得金額が195万で、FXの利益が30万の場合・・・FXに対する税率は15% 30万×0.15=4.5万円

所得金額が900万円以下で、FXの利益が30万円の場合・・FXに対する税率は33% 30万×0.33=9.9万円

所得金額が1800万円以上では、FXの利益が30万円の場合・・FXに対する税率は50% 30万×0.5=15万円
  

30万円という同じ利益をだしても人によってかかる税金がこんなに違うものです。
FXは 利益に対して税金がかかるのではなく、その方の所得レベルに応じて課税される総合所得という
ことは、わかっていただけたでしょうか?


ちなみに、主婦でパートでぎりぎり103万円ラインの範囲で働いている場合でも、
課税所得に対して、FXでもうけた利益が加算されますので、
合計所得金額が130万円以上になると妻自身で、国民健康保険・国民年金を支払わなければならないので、
主婦のお小遣い稼ぎといっても、注意が必要です。
                         

きょうのまとめ

〇FXは総合課税・・・儲けたその人の所得税率によって、課税される。
          場合によっては、半分税金かも?
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