山下FPブログ記事

2017.02.02 / ★保険の見直し

個人年金、終身保険4月から値上げ

★保険の見直し

駆け込み

 

 

 

 

 

 

 

個人年金、終身保険の加入はお急ぎを

すでにご存知の方もいらっしゃるかと思いますが、
貯蓄性生命保険の保険料が4月から値上げとなります。

 

 

 

対象となるのは、学資保険や個人年金保険、終身保険など
「お金が貯まる、掛け捨てでない」保険

 

 

 

長期金利の低下が背景で、
ある保険会社の報道記事によると
個人年金は平均2~4%程度ですが、

 

 

 

終身保険を40歳で契約した場合は
男性2割強、女性3割弱の値上がりだそうです。

 

 

 

なぜこのように保険料が値上がりするのかといいますと

 

 

 

生保各社が契約者に約束する、
運用利回り(予定利率)の目安となる「標準利率」が
金融庁が4月に1%から0.25%に下げられるからです。

 

 

 

標準利率の引き下げは4年ぶりで、
他の生保各社も保険料の引き上げを検討しています。
(おそらく、全社そうなります)

 

 

 

既存の契約はもちろん対象外です。
ご安心ください。

 

 


また、金利水準の影響を受けにくい医療保険などは
保険料を据え置く予定だそうです。

 

 

 

これで、保険で貯蓄という魅力は薄れ
保険は保障を、運用は株や投資信託といった流れに
加速するかと思いますが、

 

 

 

若い方は1円でも多く貯めたいと
掛け捨ての保険は嫌われる傾向にあり

 

 

 

最低限の必要保障金額を満たすことなく、
死亡リスクをカバーしないで、
生活される方が増えるのではと
個人的に心配しています。

 

 

 

独身の方なら、いざ知らず、
小さいお子様をお持ちのご夫婦など、
親の万が一に、生命保険は、必要です。

 

 

 

特に、大黒柱であるパパの保険は・・・。

 

 

 

もちろん、家計の穴になるような
加入しすぎはいけませんが、
もしも、パパに万が一の場合、
子育てをしながら、
女手ひとつで、子供を育てるのは
並大抵の苦労ではありません。

 

 

 

生命保険がいらないのは、
相続税を心配するぐらい親がお金持ちで
娘婿に万が一のことがあっても、

 

 


娘や孫も十分養えるような親をもつ「お嬢様ママ」
もしくは、パパの稼ぎをたたき出すぐらいの
スキルを持つ正社員の職をもつママぐらいです。

 

 

 

お話が、終身保険の値上げから、
ちょっとそれてしまいましたが・・・

 

 

 

保険の節約もやはり「妻の稼ぎ力」次第なのかと思います。

 

 

2017.02.01 / ★ご縁をいただいたクライアント様

保険相談5000円をご利用いただいた豊中市のCさまのご感想

★ご縁をいただいたクライアント様

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●( 豊中市 )市にお住まいの(  C.S   )様 

 

 

● ご相談いただく前と後ではどのようにお気持ちが変化されましたか?

 

ご相談前・・・・・漠然と将来が不安だけど、どうしてよいのかわからない

ご相談後・・・・・今からでも必要なことを準備すれば将来の不安はぬぐえる!

 

 

 

● 相談してよかったと思うことはなんですか?

現在入っている保険の無駄な部分を教えてもらえたこと 

将来に必要なこと(保険の内容等)を教えてもらえたこと 

 

 ● 山下FPに相談しようか迷っている方にアドバイスをお願いいたします。

悩んでいるなら早く相談してみた方が良いと思います!

私も1年近く いろいろ悩んでいましたが、

知らないことで悩んでいても結局何も解決せず・・・

相談してから悩む方が良い結果につながると今は感じています 

 

 

<山下FPより>

 

C様は、保険のことを気になりつつ、ずっと後回しされていました。

特に、今の時代、情報は、たくさんあり得るのに、困らないと思いますが、

ありすぎて、どれが自分にとってベストな選択なのかがわからないという方が多いです。

特に、思い込みによって、正しい情報が入らず、

自分にとって、都合の良い、耳触りの良い情報を好んで選ぶ傾向があります。

保険については、たくさんの本やネット情報もありますが、

「実務経験」からくる本当の情報をお届けいたします。

 

 

時間だけは、お金を払っても戻ってきません。

機会損失とならないよう、お気軽に、なんでもご相談くだされば幸いです。

 

 

 

 

2017.01.20 / ★ 確定拠出年金(DC)

資産運用相談 1万円をご利用いただいたNさんのご感想

★ 確定拠出年金(DC)

駆け込み

 

 

 

 

 

 

 

● 西宮市にお住まいのN様

(N様は、会社で確定拠出年金の選択をどうしたらいいかということで

ご相談に来られました。)

 

 

 

● ご相談いただく前と後ではどのようにお気持ちが変化されましたか?

 

 

ご相談前 ニュース等で色々な情報を一方的に受けるだけなので、

知識もない自分のような人は 言われるがままに、行動しがちで、

一度専門家に相談したいと思いました。 

相談後 専門家に相談して、

自分の行動に納得を持ってできると思いました。

 

 

 

 

● 相談してよかったと思うことはなんですか?

 

アドバイスをいただき、前に進めたこと。

自分たちだけでは

何かしなければと思いつつ

そのままズルズル行っていたと思いますので。

 

 

 

 

 

 

● 山下FPに相談しようか迷っている方にアドバイスをお願いいたします。

 

なんとなく将来が不安・・・

でも何をすればいいかわからない方はたくさんいると思います。

 

めんどくさがらずにセミナーを聞いたり、

相談することで、自分も安心できるし、

考え方も変わるので、

迷われている方には強く、オススメいたします!

 

 

 

 

 

 

Nさん、ご協力ありがとうございました。

私はその方が自立して、ご自身で適正な判断と行動ができるよう

サポートしたします。

良い話をきいたなあ・・・・ぐらいの感動では

人は行動しません。

行動しないと、結果は変わらないので、

マイナスはマイナスのままです。

そうならないように、

わたくしとご縁をいただいた方には

全力でサポートさせていただきます。

 

 

 

 

 

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